Меню       +7 (495) 432-11-55

Как вернуть навязанную страховку в банкеКак вернуть навязанную страховку в банке

Любой банк при обращении клиента за кредитом пытается навязать ему дополнительные услуги. После того, как были признаны незаконными комиссии за обслуживание кредита, такими услугами стали страховки.

В ряде случаев страхование имущества, предоставленного в залог, действительно является обязательным условием выдачи кредита. Это касается:

  • ипотеки;
  • автокредитования.

При покупке автотранспорта требует оформить страховку ст. 935 Гражданского кодекса РФ, а «Закон об ипотеке» то же самое устанавливает при ипотечном кредитовании. В остальных случаях заемщик вправе отказаться от навязанных страховок, но лучше делать это сразу, до подписания кредитного договора.

Правовые нормы, позволяющие отказаться от страховки

С 1 июня 2016 года действую новые правовые нормы, по которым банк не вправе навязывать дополнительные услуги, в том числе требовать от заемщика страховать свою жизнь, риски, связанные с потерей трудоспособности, потерей работы. Гражданский кодекс Российской Федерации устанавливает, что заключение договора – дело добровольное, следовательно, страховать или нет свою жизнь или имущество, каждый гражданин решает сам. Но что делать, если договор уже подписан, и только дома заемщик с ужасом обнаружил, что банк навязал страховку?

Важно! Порой страховой взнос составляет до 30-40% от суммы полученного кредита, неудивительно, что от такой страховки клиенты стараются отказаться.

Отказаться от страховки можно, учитывая следующие моменты:Отказаться от страховки

  • при отказе от страховки в течение 5 дней (с 1 января 2018 года – 14 дней) после заключения договора страховщик обязан выплатить сумму страхового взноса за вычетом использованных дней, когда страховка имела силу;
  • за этот период не наступил страховой случай.

Вернуть деньги можно и в более поздний срок, если в договоре прописана такая возможность, в иных случаях, возможно, придется обращаться к опытному адвокату и в судебном порядке добиваться возврата денег за навязанную страховку.

Порядок отказа от страховки

Если вы подали заявление о расторжении договора страхования, в течение 10 дней страховая компания должна вернуть деньги:

  • 100% – если договор страхования к этому сроку еще не начал действовать;
  • с удержанием части суммы, пропорционально использованному сроку страховки.

Так называемый «период охлаждения» не действует в отношении:

  • добровольного медицинского страхования иностранных граждан и лиц, не имеющих гражданство;
  • медицинской страховки граждан, выехавших за границу;
  • страховки, являющейся обязательной для лиц при допуске к определенным видам работ;
  • ОСАГО в рамках международных систем страхования автогражданской ответственности.

Есть и еще одна тонкость: на программы коллективного страхования не распространяется период охлаждения: то есть в случаях, когда страхователем является банк, а взаимоотношения между ним и заемщиком регулируются кредитным договором, в котором есть ссылки на подключение к программе страхования.

При этом банк вряд ли пойдет навстречу заемщику, тогда для того, чтобы отказаться от страховки, потребуется помощь адвоката. Он сможет предложить пути выхода из ситуации: мирным путем договориться с банком либо в судебном порядке оспорить навязанную страховку.

Некоторые банки предусматривают право клиента на отказ от коллективной страховки. Возвращает деньги за страховку компания «Сбербанк Страхование» и некоторые банки, в частности:

  • Банк ВТБ;
  • Хоум Кредит.

Важно! Некоторые банки придумывают уловки, предлагая разные процентные ставки по кредиту – со страховкой и без нее. Уличить их в навязывании услуг нельзя, поскольку окончательное решение принимает клиент.

Как составить заявление

Направить заявление требуется в страховую компанию (не в банк!) до истечения периода охлаждения. В нем должны быть указаны:

  • персональные данные страхователя;
  • данные договора страхования;
  • реквизиты на возврат денег за страховку.

В банк направлять документы не нужно, в 100% случаев вы получите отказ. Даже в суде выиграть иск будет сложно, поскольку страхователь сам дал согласие на услугу и оплатил страховку. Единственный способ вернуть деньги – оплатить кредит досрочно, тогда у банка не будет оснований навязывать заемщику дополнительные услуги. В данном случае заявление пишется в банк сразу после закрытия кредита.

Профессиональная помощь адвоката

Чтобы избежать лишних затрат на юриста и судебных расходов, читать внимательно кредитный договор нужно до его подписания. В некоторых случаях уже в его тексте содержится указание на то, что расторгнуть договор страхования досрочно, до полного погашения кредита нельзя.

Если договор подписан, добиться возврата денег будет сложнее. Только опытный адвокат, изучив всю сложившуюся судебную практику, сможет составить исковое заявление и выработать стратегию защиты в суде. Так, согласно ст. 16 «Закона о защите прав потребителей» продавец (а банк является продавцом финансовых услуг) не имеет право обусловить покупку одних товаров обязательной покупкой других. Кроме того, ст. 935 ГК РФ прямо указывает, что страхование жизни либо здоровья – добровольное дело гражданина.

Шансы, что с помощью профессионалов удастся выиграть дело у страховой есть – а сумма, подлежащая возврату, может оказаться значительной.

Дежурный юрист сегодня, 17.07.2018 г.


Фото юрист

Чернов Николай Викторович


Высшее юридическое образование
МГЮА имени О.Е. Кутафина

Стаж юридической деятельности - 12 лет


Осуществляет претензионную работу, работу по исполнительному производству. Защита интересов клиента в судах.

Задать вопрос юристу в онлайн-чате

Телефон бесплатной горячей линии


+7 (495) 432-44-77


Время работы горячей линии ежедневно с 9:00 до 23:00

Вы также можете оставить заявку через специальную форму на сайте. Дежурный юрист обработает Ваше обращение в рабочее время.


Получить бесплатную консультацию

Вы гарантированно получите квалифицированную помощь юриста


Опыт работы более 10 лет

Профессиональные юристы и опытные адвокаты готовы помочь Вам в юридических вопросах любой сложности

Работаем на результат

Наша команда нацелена на обеспечение надежной защиты прав и законных интересов клиента

Знаем как работает «система» изнутри

Многие из наших специалистов - бывшие сотрудники правоохранительных и судебных органов

Бесплатная юридическая консультация

Мы разберём ситуацию каждого клиента и найдём правильный правовой выход

Актуальные юридические знания

Мы следим за всеми изменениями в законодательстве и успешно применяем их на практике

Выгодные условия сотрудничества

Мы гарантируем индивидуальный подход к каждому клиенту и конфиденциальность информации

Задайте вопрос юристу-эксперту прямо сейчас

Отправляя данные Вы соглашаетесь с Политика обработки персональных данных, Согласие на обработку персональных данных